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Entendiendo el interés compuesto

El interés compuesto es, en términos simples, el interés que se calcula sobre el capital inicial, al que se le suma el interés acumulado de períodos anteriores. Esto significa que, en lugar de ganar interés solo sobre tu capital original, también ganarás interés sobre el interés que ya has acumulado.

Ejemplo simple:

Supón que tienes una cuenta remunerada que te ofrece un tipo de interés del 5% anual. Si decides depositar 1.000 euros, al final del primer año, habrás ganado 50 euros de interés (5% de 1.000). Si decides dejar tu dinero en la cuenta, el siguiente año ganarás intereses sobre 1.050 euros (1.000 euros + 50 euros de interés del primer año). Al final del segundo año, tu interés será 52,50 euros (5% de 1.050 euros).

Y así, cada año que dejas tu dinero en la cuenta, el interés compuesto se va acumulando y el efecto «bola de nieve» comienza a actuar. Esto puede ser el comienzo de un ahorro robusto y constante, que podría ayudar a cumplir tus objetivos financieros en el futuro.

Clara es una joven que, después de terminar la universidad, comienza a trabajar en una pequeña empresa en Madrid. Con su primer sueldo, decide que es importante empezar a ahorrar, así que abre una cuenta remunerada en un banco que le ofrece un 4% de interés compuesto anual. Clara cree que es un buen comienzo, pero aún duda sobre si esta cuenta realmente le servirá para algo.

Decidiendo el ahorro

Clara tiene un ahorro inicial de 5.000 euros que ha conseguido tras varios trabajos a tiempo parcial durante sus estudios. Consciente de que dejar el dinero en una cuenta corriente significa perder poder adquisitivo por la inflación, se siente aliviada de haber encontrado una opción que le pueda ofrecer un retorno.

Así que decide no tocar ese dinero durante los próximos diez años. La decisión parece sencilla, pero conforme pasa el tiempo, Clara se da cuenta de que la paciencia es clave en el mundo de las finanzas.

La acumulación de intereses

Aquí es donde entra el interés compuesto. Al final de cada año, Clara puede hacer una pequeña proyección de cuánto dinero tendrá en su cuenta. A continuación, presentamos una tabla que muestra el crecimiento de su saldo a lo largo de los años:

AñoSaldo InicialInterés Ganado (4%)Saldo Final
15.000 €200 €5.200 €
25.200 €208 €5.408 €
35.408 €216,32 €5.624,32 €
45.624,32 €224,97 €5.849,29 €
55.849,29 €233,97 €6.083,26 €
66.083,26 €243,33 €6.326,59 €
76.326,59 €253,06 €6.579,65 €
86.579,65 €263,19 €6.842,83 €
96.842,83 €273,71 €7.116,54 €
107.116,54 €284,66 €7.401,20 €

Como se puede observar, la cantidad de interés que Clara gana cada año va aumentando. Esto es gracias al efecto del interés compuesto: no solo gana interés sobre su cantidad inicial, sino también sobre los intereses que ya ha ido acumulando.

Aunque no puedo crear una gráfica interactiva aquí, puedo sugerirte una forma de visualización. Si decides usar una herramienta como Excel o Google Sheets, puedes hacer lo siguiente:

  1. Crear una tabla similar a la que he presentado anteriormente, con los años, el saldo inicial, el interés ganado y el saldo final.
  2. Selecciona los datos de la tabla y ve a la opción de «Insertar gráfico». Elige un gráfico de líneas para visualizar el crecimiento de su saldo a lo largo de los años.
  3. Personaliza la gráfica: Añade etiquetas en los ejes, como «Años» en el eje X y «Saldo Euro» en el eje Y, y asegúrate de que la línea que representa el saldo final se destaque.

Al final de los diez años, Clara tiene 7.401,20 euros en su cuenta. Ella siente que ha hecho una buena elección al no tocar su dinero, y ese «trabajo» de esperar ha valido realmente la pena. Clara ha aprendido que la clave para construir riqueza a largo plazo es la paciencia y la planificación.

Los beneficios del interés compuesto

  1. A largo plazo, aumentando el capital: La historia de Clara demuestra cómo el tiempo al jugar con el interés compuesto puede multiplicar de forma significativa tu inversión inicial.
  2. Simplicidad en la gestión: Una cuenta remunerada es prácticamente libre de estrés. Clara no tuvo que preocuparse por inversiones en bolsa o por las fluctuaciones del mercado. Su dinero crecía de manera constante sin su intervención.
  3. Efecto del ahorro regular: Si Clara hubiera añadido un poco de dinero cada año a su cuenta, el crecimiento habría sido aún mayor. Por ejemplo, si cada año ahorrara 500 euros adicionales, el saldo final tendría un impacto importante.

El interés compuesto es una herramienta poderosa que pone el tiempo de tu lado. Si bien Clara tiene una historia inventada, representa una opción que muchos pueden seguir y beneficiarse hoy en día. Al igual que ella, puedes hacer que tu dinero trabaje para ti a través de una cuenta remunerada. Con una actitud positiva, planificación y paciencia, puedes cosechar los frutos del interés compuesto y disfrutar de una vida financiera más saludable.

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